Comprendre les services d’une société d’affacturage

Les sociétés d’affacturage représentent aujourd’hui de véritables partenaires de financement pour les entreprises BtoB. Ce sont des institutions fortes qui leur permettent de régler en un temps record leur problème de trésorerie par la cession de leurs créances commerciales. Malgré les nombreux avantages que présente cette solution aux entreprises, elle est très peu exploitée. La cause principale est le manque d’information relative aux sociétés d’affacturage et leur mode de fonctionnement. Découvrez ici l’essentiel à connaître sur les services d’une société d’affacturage et comment en choisir une pour votre entreprise.

Qu’est-ce qu’un service d’affacturage et comment fonctionne-t-il ?

Les opérations commerciales B2B sont telles qu’il faut parfois accorder un délai de paiement aux clients. Au terme d’une transaction ou d’une prestation de services, les entreprises n’encaissent pas directement les factures dans la plupart des cas. Cela peut parfois provoquer des difficultés au niveau de la trésorerie et causer un manque de fonds de roulement. C’est pour cela qu’il existe des solutions de financement, notamment l’affacturage. Que représente concrètement l’affacturage et comment fonctionne-t-il ?

Qu’est-ce qu’un service d’affacturage ?

L’affacturage est un mode de financement qui permet d’avancer le paiement des créances commerciales d’une entreprise. L’affacturage est donc le fait de financer la trésorerie d’une entreprise en contrepartie des factures en attente de paiement. C’est un service proposé par des sociétés spécialisées dans ce secteur appelées factor ou société d’affacturage. Il s’agit d’un établissement qui propose des services de financement pour anticiper le paiement des créances de vos clients. Ainsi, une facture qui doit être réglée en 60 jours peut être encaissée en 24 grâce au service d’affacturage.

Comment fonctionne un service d’affacturage ?

Une société d’affacturage fonctionne comme un acquéreur de factures commerciales. Elle est dans une relation économique tripartite avec les entreprises fournisseuses et clientes. L’affactureur ou factor est approché par l’entreprise qui dispose de factures en instance de paiement. Après la livraison et l’émission de la facture finale, l’entreprise fournisseuse cède ses factures à l’affactureur. Ce dernier se charge d’avancer le montant sur la facture en déduisant sa commission. La facture est en général remboursée à hauteur de 90 %, mais cela dépend de l’offre de chaque affactureur.

Dans le cas d’un contrat classique, l’affactureur entre alors en contact avec le créancier pour être remboursé. Pour cela, il prend toutes les dispositions requises pour recouvrer les fonds chez le créancier. Toutes les sociétés d’affacturage fonctionnent de la même manière. Elles achètent auprès d’une entreprise des factures qu’elles se font rembourser ultérieurement par l’entreprise créancière. Il faut noter que la société d’affacturage analyse minutieusement le poste clients, notamment le degré de solvabilité de l’entreprise cliente. Les entreprises doivent donc disposer des garanties nécessaires avant d’adhérer au service.

A noter qu’il existe des contrats d’affacturage confidentiels : dans ce cas, l’entreprise cliente ne sait pas qu’une société d’affacturage agit pour le compte de l’entreprise fournisseuse (la mention du factor ne figure pas sur les factures). Toutes les sociétés d’affacturage sont en mesure de proposer ce type de contrat dit “confidentiel”.

Avantages de l’affacturage pour les entreprises

Comme on peut le lire sur un site comme factorland.fr, l’affacturage présente beaucoup d’avantages pour les entreprises. C’est un système bénéfique pour les différentes entreprises en affaires. En effet, à l’entreprise qui fournit des services, il permet d’avoir rapidement de la liquidité pour faire face aux besoins de trésorerie. C’est donc une source de financement rapide pour disposer en permanence de fonds de roulement. Il épargne alors de longues périodes d’attente pour le paiement des factures.

Les entreprises disposent ainsi d’une source fiable de financement pour se développer. Aussi, le recouvrement des créances est une tâche épuisante dont elles se libèrent. C’est une source de stress dont les entreprises se débarrassent en sollicitant une société d’affacturage. Elles ont donc la possibilité de vaquer à d’autres occupations plus importantes pour leur croissance.

De plus, selon le contrat d’affacturage choisi, les entreprises peuvent choisir les créances qu’elles cèdent ou non au factor, tout comme la durée de leur engagement. Cela permet d’adapter au plus près leurs besoins de trésorerie.

Types de factures pouvant être prises en compte

Les sociétés d’affacturage sont en mesure d’accepter tous les types de factures. Ceci à la condition qu’elles soient émises par un établissement commercial qui présente toutes les mentions obligatoires. Autrement dit, les factures pouvant être prises en compte présentent toutes les informations utiles à savoir sur le fournisseur et le client, sans oublier les délais de paiement ainsi que les possibilités de remise. Par ailleurs, la société d’affacturage a la possibilité de rejeter certaines factures, notamment :

• les factures considérées comme papier de famille (en présence de liens étroits entre les entreprises en affaires, le factor peut considérer cela comme une entente douteuse entre les deux parties),
• les factures à risque (le factor n’a pas toutes les garanties pour une bonne gestion du poste client, l’entreprise cliente n’est pas crédible en matière de solvabilité).

Que ce soit une facture physique ou une facture électronique, le factor peut les accepter. Le plus important est de fournir les garanties nécessaires pour le recouvrement des fonds, peu importe l’échéance.

Comment choisir le bon fournisseur de services d’affacturage pour votre entreprise ?

Il existe une multitude de sociétés d’affacturage. Choisir le bon peut s’avérer parfois complexe. Peu importe votre secteur d’activité, vous pouvez trouver un affactureur en mesure de proposer des solutions qui répondent à vos besoins de financement. Pour choisir le bon fournisseur de services d’affacturage pour votre entreprise, la première chose à faire est de comparer les différents prestataires.

Vous pouvez vous servir comme éléments d’analyse de leurs offres, de leur pourcentage et du délai d’obtention du financement. Aussi, vous pouvez prendre en considération leur expérience dans le domaine et leur carnet d’adresses. Par ailleurs, de nombreuses entreprises se tournent vers un courtier en affacturage. Ils sont en collaboration étroite avec plusieurs affactureurs et pourront étudier votre dossier pour vous orienter vers le meilleur choix pour vous.